Gestion du patrimoine

Chez AUDITA 360 – Assurance & Conseil, nous vous accompagnons dans la structuration, l’optimisation et la transmission de votre patrimoine, avec une approche globale, personnalisée et indépendante.

Notre objectif : vous aider à prendre des décisions éclairées, en cohérence avec votre situation personnelle, familiale et professionnelle.

Une approche globale et stratégique

La gestion de patrimoine ne se limite pas aux placements financiers. Elle englobe :

• Votre situation familiale
• Votre activité professionnelle
• Votre fiscalité
• Vos investissements immobiliers et financiers
• La préparation de votre retraite
• L’anticipation de la transmission

Nous réalisons un audit patrimonial complet afin de définir une stratégie sur mesure, adaptée à vos objectifs et à votre horizon de temps.

Pilotez et développez votre patrimoine en toute sérénité

  Notre analyse porte sur :

  🔹 Votre situation personnelle et familiale

• Situation matrimoniale (mariage, PACS, concubinage, régime matrimonial)
• Composition du foyer (enfants, personnes à charge)
• Projets de vie (achat immobilier, création d'entreprise, expatriation)
• Objectifs patrimoniaux à court, moyen et long terme
    🔹 Votre patrimoine professionnel
• Statut professionnel (salarié, TNS, dirigeant, profession libérale)
• Revenus professionnels et évolution prévisionnelle
• Protection sociale actuelle (retraite, prévoyance, santé)
• Patrimoine professionnel (parts de société, stock-options, BSPCE)
    🔹 Votre patrimoine privé
• Immobilier : résidence principale, secondaire, locatif, SCPI
• Financier : livrets, assurance-vie, PEA, compte-titres, PER
• Professionnel : valeur de l'entreprise, compte courant d'associé
• Mobilier : véhicules, œuvres d'art, objets de valeur
    🔹 Votre situation fiscale
• Revenus imposables (salaires, BIC, BNC, revenus fonciers, capitaux mobiliers)
• Tranche marginale d'imposition (TMI)
• IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière) si applicable
• Optimisations fiscales déjà en place
    🔹 Votre protection et transmission
• Contrats d'assurance en cours (vie, décès, prévoyance)
• Dispositions testamentaires existantes
• Donations déjà réalisées
• Stratégie de transmission envisagée
    Livrables :
• Document de synthèse patrimonial complet
• Cartographie de votre patrimoine
• Analyse de votre situation fiscale et sociale
• Identification des forces et faiblesses
• Premières recommandations stratégiques
    Durée : 2 à 3 rendez-vous (collecte d'informations, analyse, restitution)

  Notre analyse porte sur :

🔹 Constitution de patrimoine

  Pour qui ?

• Jeunes actifs souhaitant se constituer un capital
• Couples avec projets (achat immobilier, enfants)
• Personnes en milieu de carrière voulant accélérer
    Nos recommandations :
    Phase 1 : Sécurisation (épargne de précaution)
• Livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP)
• Fonds euros en assurance-vie
• Objectif : 3 à 6 mois de dépenses courantes
    Phase 2 : Diversification (croissance du patrimoine)
• Assurance-vie multisupport (fonds euros + unités de compte)
• PEA (actions européennes)
• SCPI (immobilier pierre-papier)
• Objectif : rendement 4-6% par an
    Phase 3 : Développement (effet de levier)
• Investissement locatif avec crédit
• SCPI à crédit
• Private equity (non coté)
• Objectif : accélération de la constitution de patrimoine
    Allocation recommandée selon profil :
• Prudent : 70% sécurisé / 30% dynamique
• Équilibré : 50% sécurisé / 50% dynamique
• Dynamique : 30% sécurisé / 70% dynamique
   

🔹 Diversification de placements

  Principe de diversification :

Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Répartir son patrimoine entre différentes classes d'actifs pour optimiser le couple rendement/risque.

  Les grandes classes d'actifs :

  🏠 Immobilier (30-50% du patrimoine)

• Résidence principale : patrimoine d'usage, effet de levier crédit
• Immobilier locatif : revenus complémentaires, transmission
• SCPI : diversification sans gestion, liquidité, ticket d'entrée faible
• SCI familiale : gestion patrimoniale, transmission facilitée
    💰 Financier (30-50% du patrimoine)
• Assurance-vie : fiscalité attractive, transmission, souplesse
• PEA : actions européennes, exonération après 5 ans
• Compte-titres : accès à tous les marchés, dividendes
• PER : préparation retraite, déduction fiscale
    🏢 Immobilier professionnel (10-20% pour dirigeants)
• Détention des murs de l'entreprise en propre
• Perception de loyers (revenus complémentaires)
• Optimisation fiscale et patrimoniale
    💎 Actifs alternatifs (5-15% du patrimoine)
• Private equity : investissement dans des PME non cotées
• Crowdfunding immobilier : rendement élevé, court terme
• Forêts et vignobles : diversification, fiscalité avantageuse
• Or et métaux précieux : valeur refuge
    Répartition géographique :
• France : 60-70%
• Europe : 15-20%
• International : 10-20%
   

🔹 Transmission de patrimoine

  Anticiper pour optimiser :

La transmission de patrimoine nécessite une préparation en amont pour minimiser les droits de succession et protéger vos proches.

  Outils de transmission :

  Donations :

• Donation simple : abattement 100 000€ par parent et par enfant (renouvelable tous les 15 ans)
• Donation-partage : répartition du patrimoine de son vivant, fige la valeur des biens
• Donation avec réserve d'usufruit : conserver l'usage ou les revenus du bien
• Donation graduelle ou résiduelle : transmission sur plusieurs générations
    Assurance-vie :
• Abattement 152 500€ par bénéficiaire (hors succession)
• Fiscalité réduite : 20% jusqu'à 700 000€, puis 31,25%
• Versements avant 70 ans : fiscalité très avantageuse
• Versements après 70 ans : abattement 30 500€ tous bénéficiaires confondus
    Démembrement de propriété :
• Donation de la nue-propriété aux enfants
• Conservation de l'usufruit par les parents
• Réduction des droits de donation (valeur de la nue-propriété < valeur pleine propriété)
• Reconstitution automatique à terme
    SCI familiale :
• Facilite la transmission progressive (donation de parts)
• Gestion collective du patrimoine immobilier
• Évite l'indivision successorale
    Pacte Dutreil :
• Transmission d'entreprise familiale
• Exonération de 75% de la valeur des parts
• Conditions : engagement collectif de conservation (2 ans) + engagement individuel (4 ans)
    Testament :
• Organiser la répartition de son patrimoine
• Protéger le conjoint survivant
• Prévoir des legs particuliers
• Désigner un exécuteur testamentaire
    Bilan successoral prévisionnel :
  Nous calculons les droits de succession prévisionnels et vous proposons des stratégies d'optimisation adaptées à votre situation familiale.

  Notre analyse porte sur :

🔹 Préparation de la retraite

  Diagnostic retraite personnalisé :

• Analyse de votre relevé de carrière
• Estimation de vos pensions futures (tous régimes confondus)
• Identification du taux de remplacement (revenus retraite / revenus activité)
• Calcul du manque à gagner à combler
    Solutions d'épargne retraite :
    Plan d'Épargne Retraite (PER) :
• Versements déductibles du revenu imposable (selon plafond)
• Gestion pilotée ou libre
• Sortie en capital ou en rente
• Déblocage anticipé possible (résidence principale, décès, invalidité)
• Transmission avantageuse en cas de décès
    Contrat Madelin (TNS) :
• Déduction fiscale des cotisations (jusqu'à 10% du PASS + 15% du BIC/BNC)
• Retraite complémentaire obligatoire en rente
• Prévoyance associée (invalidité, décès)
    Assurance-vie :
• Complément de revenus à la retraite
• Fiscalité avantageuse après 8 ans
• Transmission optimisée (abattement 152 500€ par bénéficiaire)
• Souplesse des rachats
    PERP (ancien dispositif) :
• Transformation possible en PER
• Analyse de l'opportunité de conservation
    SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) :
• Revenus complémentaires réguliers
• Diversification immobilière sans gestion
• Fiscalité des revenus fonciers
    Immobilier locatif :
• Constitution d'un patrimoine transmissible
• Revenus locatifs complémentaires
• Effet de levier du crédit
• Optimisation fiscale (LMNP, déficit foncier)
   

🔹 Optimisation fiscale

  Réduction de l'impôt sur le revenu :

  Investissements immobiliers défiscalisants :

• Loi Pinel : réduction d'impôt de 10,5% à 17,5% selon durée de location (6, 9 ou 12 ans)
• LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel) : amortissement du bien, récupération de la TVA
• Déficit foncier : déduction jusqu'à 10 700€/an des revenus globaux
• Malraux : réduction d'impôt 22% ou 30% pour rénovation de biens classés
• Monuments Historiques : déduction totale des travaux
    Placements financiers défiscalisants :
• PER : déduction des versements (réduction d'impôt selon TMI)
• FIP/FCPI : réduction d'impôt 25% (plafonné à 12 000€)
• Girardin Industriel : réduction d'impôt 110% à 120% (investissement outre-mer)
• Sofica : réduction d'impôt 30% à 48% (cinéma)
    Autres dispositifs :
• Dons aux associations : réduction 66% ou 75% selon bénéficiaire
• Emploi à domicile : crédit d'impôt 50% (plafonné)
• Frais de garde d'enfants : crédit d'impôt 50%
• Investissement PME : réduction 25% (IR-PME)
    Optimisation de la fiscalité du patrimoine :
• Assurance-vie : fiscalité avantageuse des rachats après 8 ans
• PEA : exonération d'impôt après 5 ans (hors prélèvements sociaux)
• Démembrement de propriété : réduction de l'assiette IFI
• Holding patrimoniale : optimisation de la gestion et de la transmission
    Gestion de l'IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière) :
• Évaluation précise du patrimoine taxable
• Stratégies de réduction (démembrement, SCI, holding)
• Déduction des dettes
• Exonération des biens professionnels

  Notre analyse porte sur :

🔹 Investissement locatif classique

  Principe :

Achat d'un bien immobilier (appartement, maison, parking) pour le louer et percevoir des revenus locatifs réguliers.

  Avantages :

• Constitution d'un patrimoine tangible et transmissible
• Revenus complémentaires réguliers
• Effet de levier du crédit (achat avec apport limité)
• Plus-value potentielle à la revente
• Protection contre l'inflation
    Fiscalité :
• Location vide : revenus fonciers (micro-foncier ou réel)
• Location meublée : BIC (micro-BIC ou réel) avec possibilité d'amortissement
• Déficit foncier : déduction jusqu'à 10 700€/an des revenus globaux
    Nos recommandations :
• Emplacement : zone tendue, proximité transports, commerces, écoles
• Type de bien : T2/T3 (forte demande locative)
• État : neuf (garanties, normes) ou ancien rénové (prix d'achat inférieur)
• Rendement brut cible : 4-6% selon localisation
    Demander une étude locative →
   

🔹 Loi Pinel (investissement locatif défiscalisé)

  Principe :

Achat d'un logement neuf ou en VEFA (Vente en État Futur d'Achèvement) dans une zone éligible, avec engagement de location pendant 6, 9 ou 12 ans.

  Avantages fiscaux :

• 6 ans : réduction d'impôt de 10,5% du prix d'achat (plafonné à 300 000€)
• 9 ans : réduction d'impôt de 15%
• 12 ans : réduction d'impôt de 17,5%
    Exemple concret :
• Achat : 250 000€
• Engagement : 9 ans
• Réduction d'impôt : 37 500€ (250 000€ x 15%)
• Soit 4 166€/an pendant 9 ans
    Conditions :
• Zone éligible : A, A bis, B1 (grandes agglomations)
• Plafonds de loyers et de ressources des locataires
• Norme énergétique (RE 2020)
• Location nue (vide) comme résidence principale
    Notre accompagnement :
• Sélection de programmes éligibles de qualité
• Simulation fiscale personnalisée
• Montage financier optimisé
• Gestion locative si souhaitée
    Découvrir nos programmes Pinel → 

🔹 LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel)

  Principe :

Location d'un bien meublé avec une fiscalité très avantageuse grâce au régime BIC (Bénéfices Industriels et Commerciaux).

  Avantages :

• Amortissement du bien : déduction comptable (pas de sortie de trésorerie)
• Récupération de la TVA : si résidence services (étudiants, seniors, tourisme)
• Revenus locatifs élevés : loyers meublés supérieurs de 10-20%
• Fiscalité optimisée : neutralisation fiscale possible pendant 15-20 ans
    Types de biens :
• Résidences étudiantes : forte demande, gestion déléguée
• Résidences seniors : marché en croissance (vieillissement population)
• Résidences de tourisme : zones touristiques, saisonnalité
• Colocation meublée : rendements élevés, gestion plus active
    Régimes fiscaux :
• Micro-BIC : abattement forfaitaire 50% (si revenus < 77 700€)
• Réel : déduction charges réelles + amortissement (recommandé)
    Exemple de fiscalité :
• Loyers annuels : 12 000€
• Charges et amortissement : 11 000€
• Revenu imposable : 1 000€ (au lieu de 12 000€)
• Économie d'impôt : ~4 500€/an (selon TMI)
    Demander une étude LMNP →

🔹 SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)

  Principe :

Investissement dans l'immobilier professionnel (bureaux, commerces, entrepôts, santé) via l'achat de parts de SCPI, sans les contraintes de gestion.

  Avantages :

• Pas de gestion : la société de gestion s'occupe de tout
• Diversification : patrimoine réparti sur des dizaines de biens
• Ticket d'entrée faible : à partir de 1 000€
• Revenus réguliers : distribution trimestrielle des loyers
• Rendement attractif : 4-6% par an en moyenne
• Liquidité : possibilité de revente (délai variable)
    Types de SCPI :
• SCPI de rendement : distribution de revenus réguliers
• SCPI fiscales : avantages fiscaux (Pinel, déficit foncier, Malraux)
• SCPI européennes : diversification géographique
    Modes d'acquisition :
• Comptant : achat direct de parts
• À crédit : effet de levier, optimisation fiscale (intérêts déductibles)
• En démembrement : nue-propriété (pas de revenus mais décote) ou usufruit (revenus élevés)
• En assurance-vie : enveloppe fiscale avantageuse
    Notre sélection :
  Nous sélectionnons les meilleures SCPI selon :
• Historique de performance
• Qualité du patrimoine
• Solidité de la société de gestion
• Taux d'occupation financier
• Diversification sectorielle et géographique

  Nos domaines d'intervention : 

🔹 Optimisation du statut social

  Choix du statut juridique :

• TNS (Travailleur Non Salarié) : gérant majoritaire, entrepreneur individuel
• Assimilé salarié : président de SAS, gérant minoritaire de SARL
• Analyse comparative selon votre situation (revenus, charges sociales, protection sociale)
    Arbitrage rémunération / dividendes :
• Optimisation de la répartition entre salaire et dividendes
• Impact fiscal et social de chaque option
• Simulation selon différents scénarios de revenus
• Prise en compte de la protection sociale et de la retraite
    Protection sociale du dirigeant :
• Analyse des garanties obligatoires (retraite de base, invalidité-décès)
• Identification des lacunes de protection
• Mise en place de garanties complémentaires (Madelin, contrat collectif)
• Optimisation de la couverture santé et prévoyance

🔹 Préparation de la retraite

  État des lieux retraite :

• Reconstitution de carrière complète
• Estimation des droits acquis (régimes de base et complémentaires)
• Projection des pensions futures
• Identification des trimestres manquants
    Solutions d'optimisation :
• Contrat Madelin : déduction fiscale + retraite complémentaire
• PER Entreprise : versements déductibles du bénéfice
• Article 83 : cotisations employeur déductibles
• Article 39 : retraite chapeau pour dirigeants
• Rachat de trimestres : analyse de la rentabilité
    Stratégie de sortie :
• Âge optimal de départ à la retraite
• Cumul emploi-retraite
• Liquidation progressive des droits
• Optimisation fiscale de la sortie

🔹 Optimisation fiscale

  Réduction de l'impôt sur le revenu :

• Investissements défiscalisants (Pinel, LMNP, FIP, FCPI)
• Versements PER déductibles
• Dons aux associations (réduction 66% ou 75%)
• Emploi à domicile (crédit d'impôt 50%)
    Optimisation de l'IS (Impôt sur les Sociétés) :
• Stratégie de rémunération optimale
• Contrats de capitalisation en entreprise
• Mécénat d'entreprise
• Investissements éligibles (R&D, innovation)
    Gestion de l'IFI :
• Évaluation du patrimoine immobilier taxable
• Stratégies de réduction (démembrement, holding, SCI)
• Investissements exonérés (biens professionnels) 

🔹 Transmission d'entreprise

  Cession d'entreprise :

• Évaluation de la valeur de l'entreprise
• Optimisation fiscale de la cession (abattement dirigeant, PEA-PME)
• Réinvestissement du produit de cession
• Accompagnement post-cession
    Transmission familiale :
• Donation de parts sociales (pacte Dutreil, abattement 75%)
• Donation-partage
• Holding familiale
• Démembrement de propriété
    Préparation de la succession :
• Bilan successoral prévisionnel
• Calcul des droits de succession
• Stratégies d'optimisation (donations, assurance-vie)
• Protection du conjoint survivant

  Nos domaines d'intervention : 

🔹 Analyse de Votre Statut Social

 TNS (Travailleur Non Salarié) ou Assimilé Salarié : quel est le meilleur choix ?

Le choix de votre statut social a des conséquences majeures sur :

• Vos charges sociales (différence de 15 à 20 points entre TNS et assimilé salarié)
• Votre protection sociale (retraite, prévoyance, invalidité)
• Votre fiscalité (déductibilité des cotisations)
• Vos droits à la retraite (taux de remplacement de 40-50% pour TNS vs 60-70% pour assimilés salariés)
    Notre accompagnement :
• Analyse comparative de votre situation actuelle
• Simulation chiffrée TNS vs Assimilé Salarié
• Recommandation du statut optimal selon vos objectifs (trésorerie, retraite, protection)
• Accompagnement en cas de changement de statu 

🔹 Combler les Lacunes de la Protection Obligatoire

  Les insuffisances de votre protection sociale 

❌ Arrêt de travail : indemnités journalières insuffisantes (60€/jour max pour TNS, 50% du salaire pour assimilés salariés)

❌ Invalidité : pension de 30 à 50% du revenu moyen (largement insuffisante)

❌ Décès : capital décès dérisoire (3 800€ pour TNS, 3 mois de salaire pour assimilés salariés)

❌ Retraite : taux de remplacement de 40-50% (vs 70-75% pour les salariés)

❌ Chômage : aucune couverture pour les dirigeants

  Nos solutions :

  Pour les TNS (Gérants majoritaires, Entrepreneurs individuels, Professions libérales) :

  Contrats Madelin : protection renforcée avec avantages fiscaux

• Madelin Retraite : constitution d'une retraite complémentaire avec déduction fiscale des versements (jusqu'à 10% du PASS + 15% du bénéfice)
• Madelin Prévoyance : indemnités journalières, rente invalidité, capital décès (déduction fiscale des cotisations)
• Madelin Santé : complémentaire santé avec déduction fiscale
    Avantage fiscal : Déduction des cotisations du bénéfice imposable → économie d'impôt de 30% à 45% selon votre TMI
    Exemple concret :
• Cotisation Madelin Prévoyance : 3 000€/an
• Économie d'impôt (TMI 41%) : 1 230€
• Coût réel après déduction : 1 770€/an
• Garanties : ITT 3 500€/mois, Invalidité 3 500€/mois, Décès 350 000€

  Pour les Assimilés Salariés (Présidents de SAS, Gérants minoritaires) :

  Prévoyance Collective Entreprise : protection optimisée avec avantages fiscaux et sociaux

• Incapacité Temporaire de Travail (maintien de salaire 100%)
• Invalidité Permanente (rente jusqu'à la retraite)
• Décès (capital + rente conjoint + rente éducation enfants)
    Avantages :
• Cotisations employeur déductibles de l'IS
• Exonération de charges sociales (dans certaines limites)
• Non imposable pour le bénéficiaire (sous conditions)
    Mutuelle d'Entreprise : complémentaire santé collective
• Obligation légale depuis 2016
• Financement minimum 50% par l'employeur
• Déductibilité fiscale et exonération de charges sociales

🔹 Optimisation Rémunération / Dividendes

  Maximisez votre revenu net disponible 

L'un des leviers d'optimisation majeurs pour les dirigeants est l'arbitrage entre rémunération et dividendes.

  Rémunération (Salaire) :

• ✅ Déductible du résultat de l'entreprise (réduit l'IS)
• ✅ Valide des trimestres de retraite
• ✅ Génère des droits sociaux (retraite, prévoyance)
• ❌ Charges sociales élevées (45% TNS, 65-70% assimilés salariés)
    Dividendes :
• ✅ Charges sociales réduites (0% ou 17,2% selon situation)
• ✅ Flat tax 30% (ou barème progressif si plus avantageux)
• ✅ Souplesse de versement
• ❌ Non déductibles du résultat (IS payé avant distribution)
• ❌ Ne valident pas de trimestres de retraite
    Stratégie d'optimisation :

1. Verser une rémunération minimale pour valider 4 trimestres de retraite
2. Compléter par des dividendes pour optimiser la fiscalité
3. Ajuster selon votre TMI et vos objectifs (retraite, trésorerie)

🔹 Préparation et Optimisation de la Retraite

  Anticipez la baisse de revenus à la retraite

  Constat : À la retraite, vous perdez 40 à 60% de vos revenus d'activité. Sans préparation, votre niveau de vie chute drastiquement.

  Nos solutions :

  Plan d'Épargne Retraite (PER) :

• Versements déductibles du revenu imposable
• Sortie en capital ou en rente à la retraite
• Transmission avantageuse en cas de décès
• Déblocage anticipé possible (résidence principale, décès, invalidité)
    PER Entreprise (PERCO / Article 83) :
• Versements volontaires du dirigeant
• Abondement employeur (versements complémentaires de l'entreprise)
• Double avantage fiscal : déduction IR pour le dirigeant + déduction IS pour l'entreprise
    Exemple d'optimisation :
• Versement dirigeant : 5 000€/an (déduction IR)
• Abondement entreprise : 5 000€/an (déduction IS + exonération charges sociales)
• Total épargné : 10 000€/an
• Économie d'impôt dirigeant (TMI 41%) : 2 050€
• Économie IS entreprise (25%) : 1 250€
• Coût net réel : 6 700€ pour 10 000€ épargnés
    Contrats Madelin Retraite (TNS) :
• Déduction fiscale des versements (jusqu'à 10% du PASS + 15% du bénéfice)
• Sortie obligatoirement en rente viagère
• Complément de la retraite obligatoire insuffisante
    Rachat de trimestres :
• Analyse de la rentabilité selon votre situation
• Simulation de l'impact sur votre pension
• Optimisation fiscale (déduction des versements) 

🔹 Protection du Dirigeant et de l'Entreprise

  Assurance Homme-Clé :

Si vous êtes indispensable au fonctionnement de votre entreprise, votre absence prolongée ou votre décès peut mettre en péril l'activité.

  Principe : L'entreprise assure la vie ou la capacité de travail du dirigeant.

  Garanties :

• Décès : capital versé à l'entreprise
• Invalidité : capital ou rente
• Incapacité : indemnités journalières
    Utilisation du capital :
• Compenser la perte de chiffre d'affaires
• Recruter et former un remplaçant
• Rembourser des dettes
• Rassurer les partenaires financiers
    Avantages fiscaux :
• Cotisations déductibles du résultat de l'entreprise
• Protection de la pérennité de l'activité
    Montant recommandé : 2 à 5 fois le chiffre d'affaires annuel généré par la personne assurée.

🔹 Stratégie Sociale Globale

  Approche intégrée pour une optimisation maximale

Audita 360 construit avec vous une stratégie sociale globale qui intègre : 

1. Choix du statut optimal (TNS vs Assimilé Salarié)
2. Arbitrage rémunération/dividendes personnalisé
3. Protection sociale renforcée (Madelin, prévoyance collective)
4. Préparation de la retraite (PER, Madelin Retraite, rachats de trimestres)
5. Optimisation fiscale (déductions, réductions d'impôt)
6. Protection de l'entreprise (Homme-Clé, Garantie Maintien de Salaire)
     Résultat :

• ✅ Protection sociale complète pour vous et votre famille
• ✅ Économies fiscales et sociales de 5 000 à 15 000€/an
• ✅ Retraite préparée avec revenus complémentaires
• ✅ Sérénité et pérennité de votre activité

Notre Accompagnement

  Audit de protection sociale complet :

• Analyse de votre statut social actuel
• Identification des lacunes de protection
• Calcul des droits à la retraite
• Simulation rémunération/dividendes
    Recommandations personnalisées :
• Choix du statut optimal
• Solutions de protection adaptées (Madelin, prévoyance collective)
• Stratégie retraite sur mesure
• Optimisation fiscale et sociale
    Mise en œuvre et suivi :
• Souscription des contrats
• Gestion administrative
• Suivi annuel et ajustements
• Accompagnement en cas de sinistre

Exemples de Gains Réalisés

  Cas 1 : Gérant majoritaire SARL (TNS)

• Situation : Rémunération 70 000€/an, TMI 41%
• Actions : Madelin Retraite + Madelin Prévoyance + Optimisation rémunération/dividendes
• Gain annuel : 8 500€ (économies fiscales + sociales)
• Protection renforcée : ITT 4 000€/mois, Invalidité 4 000€/mois, Décès 400 000€
    Cas 2 : Président de SAS (Assimilé Salarié)
• Situation : Salaire 80 000€/an, TMI 41%
• Actions : Prévoyance collective + Mutuelle entreprise + PER Entreprise avec abondement
• Gain annuel : 6 200€ (économies IS + IR)
• Protection complète : Maintien de salaire 100%, Capital décès 500 000€
• Retraite : 10 000€/an épargnés pour un coût net de 6 500€
    Cas 3 : Profession libérale (TNS)
• Situation : BNC 90 000€/an, TMI 45%
• Actions : Madelin Retraite (15 000€/an) + Madelin Prévoyance + Madelin Santé
• Gain annuel : 9 800€ (économies fiscales)
• Protection maximale : ITT 5 000€/mois, Invalidité 5 000€/mois, Décès 600 000€
• Retraite : Constitution d'un capital de 450 000€ à 65 ans

Pourquoi Optimiser Votre Protection Sociale avec Audita 360 ?

✅ Expertise spécialisée dirigeants : nous connaissons les spécificités de chaque statut

✅ Approche globale : intégration des dimensions sociale, fiscale, patrimoniale et retraite

✅ Simulations chiffrées : comparaisons précises selon votre situation réelle

✅ Indépendance totale : comparaison de plus de 50 assureurs

✅ Accompagnement continu : ajustements réguliers selon l'évolution de votre situation

✅ Gain de temps : nous gérons toutes les démarches administratives

FAQ – Gestion du patrimoine | Audita 360

Qu’est-ce que la gestion de patrimoine ?

La gestion de patrimoine consiste à organiser, développer et optimiser l’ensemble de vos actifs (immobilier, placements financiers, épargne, entreprise) afin d’atteindre vos objectifs : préparation à la retraite, optimisation fiscale, transmission de patrimoine ou protection familiale.

Chez Audita360, nous proposons une gestion de patrimoine globale intégrant les dimensions fiscales, juridiques et financières.

Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?

Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine permet de :

• Optimiser votre fiscalité

• Structurer vos investissements immobiliers et financiers

• Préparer votre retraite efficacement

• Organiser la transmission de votre patrimoine

• Sécuriser votre stratégie patrimoniale

Un accompagnement professionnel permet d’éviter les erreurs coûteuses et d’optimiser la rentabilité de vos placements.

Comment optimiser son patrimoine ?

Pour optimiser son patrimoine, il est essentiel de :

1. Réaliser un audit patrimonial complet

2. Définir des objectifs clairs (retraite, fiscalité, transmission)

3. Diversifier ses investissements

4. Adapter sa stratégie à son profil de risque

5. Anticiper la fiscalité

Audita360 met en place des stratégies personnalisées adaptées à votre situation personnelle et professionnelle.

Comment réduire ses impôts légalement grâce à la gestion de patrimoine ?

La gestion de patrimoine permet de réduire ses impôts légalement via :

• L’investissement immobilier optimisé (LMNP, SCI, dispositifs fiscaux)

• L’assurance-vie

• Le Plan d’Épargne Retraite (PER)

• Les stratégies de démembrement

• L’optimisation des revenus du dirigeant

Chaque solution est sélectionnée selon votre situation fiscale et vos objectifs patrimoniaux.

Quels sont les meilleurs placements pour préparer sa retraite ?

Les meilleurs placements pour préparer sa retraite dépendent de votre profil et de votre horizon d’investissement.

Les solutions les plus utilisées sont :

• Le Plan d’Épargne Retraite (PER)

• L’assurance-vie

• L’investissement immobilier locatif

• Les SCPI

• Les contrats de capitalisation

Une stratégie combinée permet souvent d’optimiser rendement, fiscalité et sécurité.

Comment transmettre son patrimoine en limitant les droits de succession ?

Pour transmettre son patrimoine efficacement, il est recommandé :

• D’anticiper via des donations

• D’utiliser le démembrement de propriété

• De structurer via une SCI ou holding

• D’optimiser l’assurance-vie

• De préparer la transmission d’entreprise

Une planification patrimoniale précoce permet de réduire significativement les droits de succession.

Gestion de patrimoine : pour qui ?

La gestion de patrimoine s’adresse :

• Aux chefs d’entreprise

• Aux dirigeants et cadres

• Aux professions libérales

• Aux investisseurs immobiliers

• Aux particuliers souhaitant développer leur épargne

Chez Audita360, nous accompagnons aussi bien les patrimoines en phase de constitution que les patrimoines structurés.

Quelle est la différence entre gestion de patrimoine et gestion financière ?

La gestion financière se concentre principalement sur les placements (actions, obligations, fonds).

La gestion de patrimoine, elle, adopte une vision globale intégrant :

• Fiscalité

• Droit civil

• Transmission

• Immobilier

• Stratégie entrepreneuriale

C’est une approche 360° de votre situation.

Combien coûte un accompagnement en gestion de patrimoine ?

Le coût dépend :

• De la complexité de votre patrimoine

• Du type d’accompagnement (audit ponctuel ou suivi global)

• Des solutions mises en place

Un devis transparent est établi avant toute mission.